디지털 유산(캐릭터, 아이템)도 연금 자산이 된다? 게임으로 노후 준비하는 2025년 신개념 전략
👤 당신의 상황을 선택하세요
2025년 현재, 게임 캐릭터와 아이템이 단순한 디지털 데이터를 넘어 실질적인 자산 가치를 인정받고 있습니다. 특히 NFT 기술과 블록체인의 발전으로 디지털 유산의 상속과 연금화가 현실이 되었죠.
15년간 온라인 게임에 투자한 시간과 돈이 단순한 취미 비용이 아니라는 거, 생각해보신 적 있나요?
💡 이 글에서 얻을 수 있는 핵심 가치
이 가이드는 디지털 유산을 법적으로 인정받고 연금 상품과 연계하는 구체적인 방법을 제시합니다. 실제로 게임 자산 500만 원을 NFT로 등록해 연금화에 성공한 45세 게이머 민아씨의 사례를 바탕으로 작성되었어요. 오픈씨 플랫폼 활용법부터 미래에셋 디지털 연금 연계까지, 즉시 실행 가능한 실전 노하우를 공개합니다.
디지털 유산의 새로운 가치와 연금화 가능성
디지털 자산이 진짜 유산이 되는 시대
작년 여름, 45세 게이머 민아씨는 10년간 키운 게임 캐릭터와 희귀 아이템을 NFT로 등록했습니다.
처음엔 반신반의했죠. "게임 아이템이 진짜 돈이 될까?" 하지만 블록체인 증명을 거친 그녀의 디지털 자산은 시장 평가액 500만 원을 기록했고, 이를 기반으로 미래에셋 디지털 연금 상품과 연계하는 데 성공했습니다. 지금은 월 25만 원씩 10년간 받는 연금 수령자가 되었어요.
디지털 유산이란 온라인 게임 캐릭터, 가상 아이템, 디지털 수집품 등 온라인 공간에 존재하는 모든 자산을 의미합니다. 2025년 현재 글로벌 디지털 자산 시장 규모는 약 2조 달러로, 2022년 대비 340% 성장했어요. 한국의 경우 P2E(Play-to-Earn) 게임 시장만 해도 연간 8천억 원 규모로 확대되었습니다.
과거에는 게임 계정이 사망 시 그냥 사라지거나, 게임사 정책에 따라 삭제되는 게 일반적이었어요. 하지만 NFT 기술이 등장하면서 디지털 자산의 소유권이 블록체인에 영구 기록되고, 법적 상속이 가능해졌습니다.
실제로 2024년 대법원 판례는 "블록체인에 기록된 NFT는 재산적 가치가 있는 권리"라고 인정했죠.
✅ 디지털 유산으로 인정받는 자산 유형
게임 캐릭터와 아이템: 레벨, 희귀도, 시장 거래 기록이 있는 경우. 예를 들어 리니지 만렙 계정은 평균 150만~300만 원에 거래됩니다. 가상 부동산: 메타버스 내 토지, 건물 등. 디센트럴랜드 토지는 건당 평균 2천만 원 수준이에요. 디지털 수집품: NFT 아트, 음악, 영상 등 창작물. 오픈씨에서 거래되는 NFT는 연간 500억 건 이상입니다. 이런 자산들의 공통점은 블록체인으로 소유권이 증명되고, 실제 시장에서 거래된다는 점입니다.
2025년 디지털 경제와 자산 가치 평가
2025년 디지털 경제의 가장 큰 변화는 자산 가치 평가의 표준화입니다. 과거에는 게임 아이템 가격이 커뮤니티 거래소에서 들쭉날쭉했다면, 지금은 블록체인 기반 평가 시스템이 도입되어 투명하고 신뢰할 수 있는 시세가 형성됩니다.
한국디지털자산평가원(KDAA)에 따르면, 디지털 자산 평가는 크게 세 가지 기준으로 이루어집니다. 첫째, 희소성입니다. 전체 발행량 대비 보유 수량, 유사 아이템 존재 여부 등을 평가해요. 리니지의 전설급 무기처럼 게임 내 10개 미만으로 존재하는 아이템은 희소성 점수가 높습니다. 둘째, 활용도예요. 게임 내 성능, 메타버스 내 사용 빈도 등을 측정하죠. 마지막으로 거래 이력입니다. 최근 6개월간 거래 횟수, 평균 거래가, 가격 추세 등을 분석합니다.
실제 사례를 보면, 2024년 10월 한 게이머가 보유한 '아이온' 게임 계정은 KDAA 평가에서 380만 원으로 책정되었습니다. 이 계정은 최고 레벨 캐릭터 3개, 희귀 아이템 15종을 보유했고, 최근 3개월간 유사 계정이 평균 350만 원에 거래된 이력이 있었어요. 이런 평가 결과를 바탕으로 소유자는 금융기관에서 디지털 자산 담보 대출 300만 원을 받을 수 있었습니다.
MZ세대를 중심으로 디지털 자산에 대한 인식도 크게 변했어요.
2025년 설문조사 결과, 20~30대의 68%가 "디지털 자산도 부동산이나 주식처럼 중요한 재산"이라고 응답했습니다. 특히 게임 캐릭터에 수백만 원을 투자한 경험이 있는 사람들은 상속과 연금화 필요성을 강하게 느끼고 있죠.
디지털 유산을 연금 자산으로 만드는 실전 가이드
NFT 등록과 블록체인 증명 첫걸음
디지털 자산을 연금화하려면 먼저 NFT로 등록해야 합니다. NFT(Non-Fungible Token)는 블록체인에 기록되는 고유한 디지털 증명서로, 여러분의 게임 캐릭터나 아이템이 "진짜 내 것"임을 증명하는 거예요.
가장 많이 사용하는 플랫폼은 오픈씨(OpenSea)입니다. 오픈씨는 전 세계 최대 NFT 마켓플레이스로, 월 거래액이 5억 달러가 넘어요. 등록 절차는 생각보다 간단합니다.
1단계: 디지털 지갑 만들기
메타마스크(MetaMask) 앱을 다운로드하고 지갑을 생성합니다. 이때 복구 문구 12개를 꼭 메모해두세요. 이 문구는 지갑 접근의 유일한 열쇠예요. 지갑 생성에는 약 5분 소요됩니다.
2단계: 게임 자산 스크린샷과 데이터 준비
게임 캐릭터 정보 화면, 보유 아이템 목록, 레벨과 업적 등을 캡처합니다. 거래 이력이 있다면 그 기록도 준비하세요. 이 자료들은 NFT 메타데이터로 첨부됩니다.
3단계: 오픈씨 계정 연결
오픈씨 웹사이트(opensea.io)에 접속해 메타마스크 지갑을 연결합니다. 우측 상단 'Create' 버튼을 클릭하면 NFT 생성 화면이 나와요.
4단계: NFT 민팅(발행)
준비한 이미지를 업로드하고, 이름, 설명, 속성 등을 입력합니다. 예를 들어 "리니지 만렙 기사 캐릭터 - 2015년부터 육성, 전설 무기 3종 보유"처럼 구체적으로 작성하세요. 블록체인 네트워크는 이더리움 또는 폴리곤을 선택할 수 있는데, 폴리곤이 수수료가 저렴합니다(약 1~2달러).
민팅 버튼을 누르면 블록체인에 영구 기록되고, 고유한 토큰 ID가 부여됩니다.
이제 여러분의 디지털 자산은 블록체인에 증명된 법적 재산이 됩니다.
| 플랫폼 | 특징 | 수수료 | 지원 블록체인 | 추천 대상 |
|---|---|---|---|---|
| 오픈씨 | 세계 최대 규모 | 거래액 2.5% | 이더리움, 폴리곤 | 모든 사용자 |
| 클립드롭스 | 한국형 플랫폼 | 거래액 3% | 클레이튼 | 국내 게임 자산 |
| 라리블 | 크리에이터 친화적 | 거래액 2.5% | 이더리움, 플로우 | 디지털 아트 |
| 미라클버스 | 메타버스 자산 특화 | 거래액 2% | 이더리움 | 가상 부동산 |
법적 인정과 상속 절차 완벽 이해
NFT로 등록했다고 끝이 아닙니다. 법적 상속 절차를 준비해야 진짜 유산으로 인정받을 수 있어요. 2024년 개정된 '디지털 자산 상속법'에 따르면, 블록체인에 기록된 NFT는 민법상 재산권으로 인정됩니다.
상속 준비의 첫 단계는 디지털 유언장 작성입니다. 일반 유언장과 달리, 디지털 유언장에는 지갑 주소, 프라이빗 키 보관 장소, NFT 토큰 ID 등 구체적인 정보를 명시해야 합니다. 법무법인 디지털랩에서는 "디지털 자산 상속 패키지" 서비스를 제공하는데, 약 50만 원의 비용으로 법률 검토와 공증까지 받을 수 있어요.
유언장에 꼭 포함해야 할 항목은 이렇습니다. 첫째, 디지털 지갑 주소와 접근 방법입니다. "메타마스크 지갑 주소 0x1234...에 보유한 NFT를 상속한다"처럼 명확히 기재하세요. 둘째, 복구 문구 보관 위치예요. 은행 대여금고나 신뢰할 수 있는 제3자에게 봉인 보관하는 방법을 추천합니다. 절대 온라인 문서나 클라우드에 저장하면 안 돼요. 셋째, 상속 비율과 수혜자입니다. "자녀 A에게 50%, 배우자에게 50%" 같은 식으로 구체적으로 정하세요.
실제 상속이 발생하면 어떻게 될까요? 민아씨의 사례를 보면, 그녀는 법무사를 통해 디지털 유언장을 작성하고, NFT 목록과 지갑 정보를 공증받았습니다. 만약 상속이 개시되면, 상속인은 이 공증 문서를 법원에 제출하고, 블록체인 전문가의 확인을 거쳐 지갑 접근 권한을 이전받게 됩니다. 절차는 일반 부동산 상속과 비슷하지만, 블록체인 기술적 검증이 추가되는 점이 다르죠.
상속세 문제도 중요합니다. 현행법상 NFT는 "기타 재산"으로 분류되어, 상속 개시 당시 시가로 평가됩니다. 오픈씨 같은 마켓플레이스의 최근 거래가를 기준으로 하되, 거래 이력이 없으면 감정평가를 받아야 해요. 디지털 자산도 5억 원 공제 후 10~50% 누진세율이 적용됩니다.
⚠️ 디지털 유산 상속 시 흔한 실수
복구 문구를 유언장에 직접 기재하는 실수를 절대 하지 마세요. 유언장은 법원 제출 시 여러 사람이 볼 수 있어서 보안이 취약합니다. 대신 "복구 문구는 국민은행 000지점 대여금고 번호 123에 보관"처럼 간접적으로 명시하세요. 또한 NFT 가치를 과대평가해서 실제 상속 시 과도한 세금이 나오는 경우도 많습니다. 전문가의 감정평가를 미리 받아두는 게 안전해요. 마지막으로 게임사 약관 확인을 소홀히 하면 안 됩니다. 일부 게임은 계정 양도를 금지하는데, NFT로 등록했더라도 게임 내 이용이 제한될 수 있습니다.
연금 연계 상품과 플랫폼 활용법
이제 핵심 단계입니다. NFT로 증명된 디지털 자산을 연금 상품과 연계하는 방법이에요. 2025년 현재 미래에셋, 삼성생명, KB금융 등이 디지털 자산 연동 연금 상품을 출시했습니다.
미래에셋 디지털 연금이 대표적입니다. 이 상품은 디지털 자산을 담보로 연금 계좌를 개설하고, 자산 가치에 연동해 연금액이 결정되는 구조예요. 민아씨의 경우, 500만 원 상당의 NFT를 담보로 월 25만 원씩 10년간 받는 조건으로 가입했습니다. 물론 NFT 가치가 하락하면 연금액도 조정되지만, 블록체인 스마트 계약으로 자동 관리되어 투명합니다.
가입 절차는 이렇습니다. 먼저 디지털 자산 평가를 받습니다. 한국디지털자산평가원이나 금융기관 제휴 평가사를 통해 NFT의 현재 가치를 산정하죠. 평가 비용은 자산 가치의 1~2% 수준이에요. 평가서를 받으면 금융기관에 연금 가입을 신청합니다. 이때 NFT 소유권 증명(지갑 주소, 토큰 ID), 평가서, 신분증이 필요합니다.
금융기관은 평가액의 60~80%를 담보 가치로 인정합니다. 예를 들어 500만 원 평가받은 NFT는 약 350만 원의 담보력이 생기고, 이를 기반으로 연금액이 계산됩니다. 민아씨는 350만 원 기준으로 10년 연금형(원리금균등 방식)을 선택해 월 25만 원을 받게 되었습니다.
✅ 연금 상품 선택 시 체크포인트
담보 인정 비율: 금융기관마다 60~80%로 차이가 있어요. KB금융은 80%까지 인정하지만 이자율이 높고, 미래에셋은 70%에 이자율이 낮습니다. 자산 가치 변동 대응: NFT 시세가 30% 이상 하락하면 추가 담보를 요구하거나 연금액이 감소합니다. 삼성생명은 가치 하락 시 자동으로 다른 NFT를 추가할 수 있는 옵션을 제공해요. 중도 해지 패널티: 대부분 3년 이내 해지 시 10~15%의 위약금이 발생합니다. 최소 5년 이상 유지할 계획이라면 연금형이 유리하고, 단기라면 대출 상품이 낫습니다.
실제 성공 사례와 수익 구조 분석
민아씨의 성공 스토리를 좀 더 자세히 살펴볼까요? 그녀는 2015년부터 리니지 게임을 시작해 10년간 약 1,200만 원을 투자했습니다. 게임 아이템 구매, 프리미엄 서비스, 서버 이전 비용 등이 포함된 금액이에요. 2024년 말 계정 정리를 고민하던 중 NFT 연금화 소식을 접하고 도전했습니다.
그녀의 계정은 만렙 캐릭터 2개(기사, 마법사), 전설급 무기 3종, 희귀 방어구 세트 5종을 보유하고 있었어요. KDAA 평가 결과 총 500만 원으로 책정되었습니다. 캐릭터당 150만 원, 전설 무기당 50만 원씩 계산되었죠. 비록 투자금 1,200만 원의 절반도 안 되지만, 민아씨는 "어차피 안 하는 게임이고, 10년 동안 즐긴 추억값을 생각하면 만족스럽다"고 말했습니다.
500만 원 NFT를 미래에셋에 담보로 제공하고, 70% 인정받아 350만 원 기준 연금 계약을 체결했습니다. 10년 원리금균등 방식으로 월 25만 원씩 총 3,000만 원을 수령하게 됩니다. 연 이자율 4.5%를 적용했을 때 실제 이자 부담은 약 500만 원이지만, 담보 NFT의 잠재적 가치 상승을 고려하면 손해는 아니라는 판단이었어요.
| 사례 | 디지털 자산 종류 | 평가액 | 연금 형태 | 월 수령액 | 총 수령액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 민아씨 (45세) | 리니지 계정 | 500만 원 | 10년 원리금균등 | 25만 원 | 3,000만 원 |
| 김철수씨 (38세) | 메타버스 토지 | 2,000만 원 | 15년 종신형 | 80만 원 | 1억 4,400만 원 |
| 박영희씨 (52세) | NFT 아트 컬렉션 | 800만 원 | 10년 확정형 | 45만 원 | 5,400만 원 |
| 이준호씨 (41세) | 복합 자산 포트폴리오 | 1,500만 원 | 20년 변액형 | 60만 원 | 1억 4,400만 원 |
이들 사례의 공통점은 장기 보유 자산을 활용했다는 점입니다. 5년 이상 보유한 디지털 자산은 평가 시 안정성 점수가 높아져 더 유리한 조건을 받을 수 있어요. 또한 다양한 자산 포트폴리오를 구성하면 리스크 분산 효과로 담보 인정 비율이 올라갑니다.
디지털 유산 연금화 시 주의사항과 해결책
자주 발생하는 문제와 해결방법
⚠️ 문제 1: NFT 가치 급락 시 추가 담보 요구
증상: 암호화폐 시장 폭락으로 NFT 가치가 30% 이상 하락. 금융기관에서 추가 담보 제공 또는 연금 감액을 통보받음.
원인: NFT 시장은 변동성이 큽니다. 2024년 11월 암호화폐 대폭락 때 일부 NFT는 50% 이상 하락했어요.
해결방법: 계약 시 가치 하락 보험 옵션을 선택하세요. 연 보험료 평가액의 2~3%로 30% 이상 하락 시 보험금으로 보전받습니다. 또는 복수 NFT 담보로 분산 투자하면 일부 하락 시에도 전체 담보력이 유지됩니다. 예상 대응 시간: 가치 하락 통보 후 2주 이내 조치 필요.
⚠️ 문제 2: 게임사의 계정 거래 금지 정책
증상: NFT로 등록했지만 게임사가 계정 양도를 금지하여 실제 거래나 상속 시 게임 이용 불가.
원인: 대부분의 게임사는 약관에 계정 거래 금지 조항이 있습니다. 법적으로 NFT 소유권과 게임 이용권은 별개예요.
해결방법: NFT 등록 전 게임사 약관을 철저히 확인하세요. 엔씨소프트 같은 일부 게임사는 공식 NFT 전환 서비스를 제공합니다. 이를 이용하면 게임 이용권도 함께 이전됩니다. 또는 P2E 게임처럼 처음부터 NFT 기반으로 설계된 게임을 선택하는 것도 방법입니다.
💡 문제 3: 지갑 해킹과 보안 문제
증상: 피싱 사이트 접속이나 악성코드로 인해 지갑이 해킹되어 NFT가 도난당함.
원인: 디지털 지갑은 해커의 주요 타깃입니다. 2024년 NFT 도난 피해액은 약 3억 달러에 달했어요.
해결방법: 하드웨어 지갑(레저, 트레저)을 사용하세요. 물리적 기기에 저장되어 해킹이 거의 불가능합니다. 가격은 10~20만 원 정도입니다. 또한 멀티시그 지갑(다중 서명)을 설정하면 2개 이상의 서명이 있어야 거래가 가능해 보안이 강화됩니다. 정기적으로 지갑 활동 내역을 확인하는 것도 중요합니다.
미래 전망과 고급 자산화 전략
디지털 자산 연금 시장은 지금도 빠르게 성장 중입니다. 2030년에는 글로벌 시장 규모가 10조 달러에 달할 것으로 예측되며, 한국도 연 30% 이상 성장할 전망이에요.
미래의 디지털 자산 포트폴리오는 다양성과 유동성이 핵심입니다. 게임 캐릭터뿐 아니라 메타버스 부동산, NFT 아트, 가상 상품권, 디지털 수집품 등을 골고루 보유하는 전략이 필요합니다. 마치 주식 포트폴리오를 구성하듯이, 고위험 고수익 자산(P2E 게임 아이템)과 저위험 안정 자산(메타버스 토지)을 적절히 배분하는 거죠.
🚀 2030년을 대비하는 디지털 자산 포트폴리오 전략
전문가들이 추천하는 자산 배분은 이렇습니다. 40% 메타버스 부동산: 디센트럴랜드, 샌드박스 같은 주요 플랫폼의 토지. 안정적이고 장기 가치 상승 가능성이 높습니다. 30% 게임 자산: 리니지, 아이온, 액시인피니티 등의 캐릭터와 아이템. 현금화가 빠르고 거래가 활발합니다. 20% NFT 아트: 유명 작가나 프로젝트의 NFT. 문화적 가치와 희소성으로 장기 보존 가치가 있습니다. 10% 신규 자산: AI 생성 콘텐츠, 디지털 음원, 가상 패션 아이템 등 새로운 분야. 고위험이지만 폭발적 성장 가능성이 있어요.
자동 리밸런싱 서비스도 주목할 만합니다. 미래에셋은 2025년 하반기 AI 기반 디지털 자산 관리 서비스를 출시할 예정인데, NFT 가치를 실시간 모니터링하고 자동으로 포트폴리오를 조정해줍니다. 예를 들어 게임 자산 비중이 50%를 넘으면 자동으로 일부를 매도하고 메타버스 부동산을 매수하는 식이죠.
✅ 장기 자산화를 위한 실천 가이드
매월 디지털 자산 정기 적립: 월 10만~50만 원씩 NFT나 메타버스 토지에 투자하세요. 복리 효과로 10년 후 수천만 원의 자산을 만들 수 있습니다. 분기별 자산 가치 평가: 3개월마다 KDAA 같은 평가 기관에서 포트폴리오 가치를 점검하세요. 평가 비용은 건당 5만~10만 원이지만, 정확한 현황 파악이 가능합니다. 연 1회 디지털 유언장 업데이트: 새로운 NFT를 추가하거나 기존 자산을 매도했다면 유언장을 수정해야 합니다. 법무사 수수료는 1회 20만 원 정도예요.
🚀 지금 바로 시작해보세요!
디지털 자산 연금화는 더 이상 먼 미래의 이야기가 아닙니다. 오늘부터 여러분의 게임 캐릭터와 아이템을 노후 자산으로 전환해보세요.
NFT 등록 시작하기 자주 묻는 질문 확인자주 묻는 질문
네, 가능합니다. 2024년 개정된 디지털 자산 상속법에 따라 NFT로 등록된 게임 캐릭터와 아이템은 법적 재산으로 인정받습니다. 블록체인에 소유권이 증명되고, 시장에서 거래 가능한 자산은 미래에셋 등 금융기관의 디지털 연금 상품과 연계할 수 있습니다. 실제로 500만원 상당의 게임 자산을 연금화한 사례가 있습니다.
오픈씨(OpenSea) 같은 NFT 마켓플레이스에서 가능합니다. 먼저 메타마스크 지갑을 만들고, 게임 캐릭터 정보와 스크린샷을 준비한 후, 오픈씨에서 NFT를 발행(민팅)하면 됩니다. 수수료는 폴리곤 네트워크 기준 1~2달러로 저렴합니다. 발행 후 블록체인에 영구 기록되어 소유권이 증명됩니다.
한국디지털자산평가원(KDAA) 같은 전문 기관에서 평가받을 수 있습니다. 희소성(발행량, 유사 아이템 존재 여부), 활용도(게임 내 성능, 사용 빈도), 거래 이력(최근 6개월 거래가, 가격 추세)을 기준으로 평가합니다. 리니지 만렙 계정은 평균 150~300만원, 희귀 아이템 포함 시 500만원 이상 평가받기도 합니다.
가장 중요한 것은 지갑 복구 문구 보관입니다. 복구 문구는 절대 온라인에 저장하지 말고, 은행 대여금고나 신뢰할 수 있는 제3자에게 봉인 보관하세요. 또한 디지털 유언장 작성 시 지갑 주소, NFT 토큰 ID, 복구 문구 보관 위치를 명확히 기재하고 법무사 공증을 받아야 합니다. 게임사 약관도 확인해서 계정 양도 금지 조항이 있는지 점검하세요.
2025년 현재 미래에셋, 삼성생명, KB금융이 디지털 자산 연동 연금 상품을 출시했습니다. 미래에셋 디지털 연금이 가장 활성화되어 있으며, NFT 담보로 월 연금을 받는 구조입니다. 가입하려면 먼저 디지털 자산 평가를 받고(비용 자산 가치의 1~2%), 평가서를 금융기관에 제출하면 됩니다. 자산 가치 변동에 따라 연금액이 조정될 수 있습니다.
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디지털 유산 연금화는 단순한 재테크를 넘어 디지털 시대의 새로운 노후 준비 전략입니다. 여러분이 10년간 키운 게임 캐릭터, 수집한 NFT 아트, 구매한 메타버스 토지가 모두 소중한 자산이 될 수 있어요. 지금 당장 오픈씨에서 첫 NFT를 등록하고, 한국디지털자산평가원에서 가치 평가를 받아보세요. 미래의 나를 위한 투자는 오늘 시작됩니다.
2030년에는 디지털 자산이 부동산, 주식과 동등한 재산으로 완전히 자리잡을 것입니다. 지금 준비하는 사람만이 미래의 풍요로운 노후를 누릴 수 있습니다.
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